Banistmo. Orquestando una sinergia estratégica. Horizonte 24
Año: 2023
Cliente: Banistmo
Foco: Diseño estratégico
País: Panamá
Industria: Banca
Actividades: Diseño estratégico I Investigación con usuarios I Diseño para la sostenibilidad
Orquestando una sinergia estratégica. Horizonte 24
Banistmo, banco panameño parte del Grupo Bancolombia, ha iniciado su camino para adoptar la transformación digital como parte fundamental de su estrategia. Ante este cambio, Banistmo busca cuestionar su rol en el contexto panameño. A través de la investigación de usuarios se identificó un área de oportunidad para ofrecer servicios financieros especializados para emprendedores y MIPYMES. Con la creación de escenarios y casos de uso facilitamos la identificación de elementos que Banistmo debe poner en marcha para garantizar y habilitar el desarrollo y crecimiento sostenible de los emprendedores y las MIPYMES panameñas.
“Queremos cuestionarnos qué y cómo debería ser nuestro papel en innovación, transformación y banca digital, identificando necesidades de nuestros clientes, entendiendo cómo impactan hoy e impactarán mañana en el negocio, encontrando oportunidades que reten el Status Quo”
Aimeé Sentmat de Grimaldo
Presidenta de Banistmo
Panamá, un país altamente bancarizado y digitalizado
Panamá es el país más digitalizado en la región, se espera que para el 2027 la mayoría de la población haya adoptado los medios electrónicos para las transacciones cotidianas. Hoy el 46% de las personas en Panamá son usuarios intensivos de billeteras digitales.
En Panamá hay una gran oferta de medios digitales que las personas utilizan para realizar transacciones financieras en la cotidianidad. Sin embargo existe un vacío de servicios enfocados en los emprendedores y las MIPYMES. Este sector carece de herramientas que fomenten su transformación digital en el mundo de los negocios y el emprendimiento.
Caminando hacia una sinergia abierta
El objetivo fue definir una visión que encamine el desarrollo de iniciativas que permitan a Banistmo habilitar un modelo de Open Banking, donde junto con terceros, puedan ofrecer servicios y productos personalizados a emprendedores, y empresarios con MIPYMES, así como trabajadores independientes. A través de sesiones de co-creación, la construcción de escenarios y un caso de uso, se establecieron la reglas de negocio que permitirán a Banistmo la tangibilización de esta estrategia.
Identificando un sueño compartido, el crecimiento
Arrancamos con la fase de comprensión interna, durante la cual se entrevistó a stakeholders y colaboradores de Banistmo, Nequi y Bancolombia para conocer sus perspectivas y expectativas. Continuamos con la investigación de campo, la cual nos permitió conocer las necesidades financieras de las personas y las MIPYMES. Con los hallazgos de la investigación, realizamos una sesión de co-creación junto con actores clave que nos permitió construir una visión.
Con la visión puesta en común, se desarrolló una sesión de priorización con el equipo de Banistmo en la cual se definieron las reglas de negocio necesarias para operar un sistema de Open Banking definiendo el rol de Banistmo y los terceros.
La visión
Banistmo comienza su transformación para convertirse en el aliado de emprendedores y MIPYMES apalancando su desarrollo y crecimiento sostenible a través de un ecosistema que les permita alcanzar un mayor potencial, contribuyendo al crecimiento y la prosperidad de las comunidades panameñas.
Un aliado para el crecimiento
Banistmo comienza a implementar un núcleo bancario flexible y colabora eficientemente con terceros. Con el objetivo de ofrecer productos y servicios flexibles y adaptables para el segmento de los independientes, emprendedores y PYMEs, manejando una experiencia de cliente optimizada, apalancando las fortalezas que tienen terceros en procesos de venta y postventa, y Banistmo responsable por todos los procesos contables, de conciliación y de reportería legal.
Tangibilizando la transformación
Para tangibilizar la transformación estratégica de Banistmo se construyó un Caso de uso en el cual, a través de la experiencia del usuario, se ilustran las reglas de negocio y la sinergia entre Banistmo y terceros que participan en el ecosistema de banca abierta.
"Este proceso nos permite declarar que Banistmo debe ser la banca aliada de los emprendedores y MIPYMES"
Aimeé Sentmat de Grimaldo
Presidenta de Banistmo
Aprendizajes "to take away"
De todo se aprende, y queremos compartirlo para que cualquier persona pueda aplicarlo en sus proyectos laborales o de vida. Aquí tienes los más destacados. ¡Buen provecho!
Al escalar un producto, servicio o estrategia a nuevos mercados, es crucial estudiar sus necesidades específicas y adaptar el enfoque para mantener su efectividad.
Las empresas deben encontrarse continuamente con sus usuarios, empatizar con ellos, comprenderlos y adaptarse a las necesidades reales.
Tener espacios intencionados y guiados, donde se intercambian ideas de diferentes stakeholders fomenta la construcción de estrategias que se alinean a la visión de la organización.
